Từ ngày 01/11/2025, hoạt động giao dịch có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên trong một lần chuyển khoản sẽ không còn là việc riêng giữa các bên, mà phải được báo cáo đến cơ quan Nhà nước có thẩm quyền. Đây là một trong những quy định mới được ban hành nhằm tăng cường kiểm soát giao dịch bất thường, phòng chống rửa tiền, tài trợ khủng bố và chuyển tiền trái phép. Quy định này đang thu hút sự quan tâm lớn của người dân, doanh nghiệp và giới đầu tư, bởi ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động giao dịch, thanh toán và quản lý tài chính cá nhân trong thời gian tới. Hãy theo dõi bài viết bên dưới của chúng tôi để làm rõ vấn đề này nhé.
Từ 01/11/2025, giao dịch chuyển khoản từ 500 triệu đồng phải báo cáo cơ quan nhà nước:
Ngày 15/09/2025, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư 27/2025/TT-NHNN hướng dẫn thực hiện Luật Phòng, chống rửa tiền, có hiệu lực từ ngày 01/11/2025.
Theo đó, tại Điều 9 Thông tư 27/2025/TT-NHNN có quy định đối tượng báo cáo có trách nhiệm thu thập thông tin tại khoản 3 Điều 9 Thông tư 27/2025/TT-NHNN và báo cáo Cục Phòng, chống rửa tiền bằng dữ liệu điện tử theo quy định tại khoản 1 Điều 10 Thông tư 27/2025/TT-NHNN khi thực hiện giao dịch chuyển tiền điện tử trong các trường hợp sau đây:
– Giao dịch chuyển tiền điện tử mà tất cả các tổ chức tài chính tham gia giao dịch chuyển tiền điện tử quy định tại khoản 1 Điều 8 Thông tư 27/2025/TT-NHNN cùng ở Việt Nam (sau đây gọi là giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước) có giá trị giao dịch chuyển tiền điện tử từ 500.000.000 (năm trăm triệu) đồng trở lên hoặc bằng ngoại tệ có giá trị tương đương;
– Giao dịch chuyển tiền điện tử mà có ít nhất một trong các tổ chức tài chính tham gia giao dịch chuyển tiền điện tử quy định tại khoản 1 Điều 8 Thông tư 27/2025/TT-NHNN ở các quốc gia, vùng lãnh thổ ngoài Việt Nam (sau đây gọi là giao dịch chuyển tiền điện tử quốc tế) có giá trị giao dịch chuyển tiền điện tử từ 1.000 (một nghìn) đô la Mỹ trở lên hoặc bằng ngoại tệ khác có giá trị tương đương.
Như vậy, khi các đối tượng trên thực hiện giao dịch chuyển tiền điện tử (chuyển khoản) có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên trong nước, hoặc từ 1.000 USD trở lên đối với giao dịch quốc tế, đều phải có nghĩa vụ thu thập, lưu giữ và báo cáo thông tin giao dịch đến Cục Phòng, chống rửa tiền thông qua hệ thống dữ liệu điện tử theo quy định.
Lưu ý: Trường hợp bên tham gia chỉ là tổ chức tài chính trung gian trong giao dịch chuyển tiền điện tử thì không phải thực hiện nghĩa vụ báo cáo nêu trên.
Nội dung báo cáo bao gồm các nội dung nào:
Căn cứ theo khoản 3 Điều 9 Thông tư 27/2025/TT-NHNN có quy định về nội dung báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử tối thiểu bao gồm các thông tin sau:
– Thông tin về tổ chức tài chính khởi tạo và thụ hưởng bao gồm: tên giao dịch của tổ chức hoặc chi nhánh giao dịch; địa chỉ trụ sở chính (hoặc mã ngân hàng đối với giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước, mã SWIFT đối với chuyển tiền điện tử quốc tế); quốc gia nhận và chuyển tiền;
– Thông tin về khách hàng là cá nhân tham gia giao dịch chuyển tiền điện tử: họ và tên, ngày, tháng, năm sinh; số Chứng minh nhân dân hoặc số Căn cước công dân hoặc số định danh cá nhân hoặc số hộ chiếu; số thị thực nhập cảnh (nếu có); địa chỉ đăng ký thường trú hoặc nơi ở hiện tại khác (nếu có); quốc tịch (theo chứng từ giao dịch);
– Thông tin về khách hàng là tổ chức tham gia giao dịch chuyển tiền điện tử: tên giao dịch đầy đủ và viết tắt (nếu có); địa chỉ trụ sở chính; số giấy phép thành lập hoặc mã số doanh nghiệp hoặc mã số thuế; quốc gia nơi đặt trụ sở chính;
– Thông tin về giao dịch: số tài khoản (nếu có); số tiền; loại tiền; số tiền được quy đổi sang đồng Việt Nam (nếu loại tiền giao dịch là ngoại tệ); lý do, mục đích giao dịch; ngày giao dịch; mã giao dịch hoặc số tham chiếu duy nhất trong trường hợp không có số tài khoản, số định danh của người khởi tạo do tổ chức tài chính khởi tạo hoặc tổ chức tài chính trung gian gửi đến đảm bảo truy xuất nguồn gốc của giao dịch;
– Thông tin khác theo yêu cầu của Cục Phòng, chống rửa tiền để phục vụ công tác quản lý nhà nước về phòng, chống rửa tiền trong từng thời kỳ.
Theo quy định mới này, ai phải là người phải báo cáo khi thực hiện giao dịch chuyển tiền từ 500 triệu đồng:
Căn cứ theo Điều 4 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 quy định đối tượng báo cáo là các tổ chức thuộc diện phải tuân thủ Luật Phòng, chống rửa tiền, bao gồm:
- Nhóm tổ chức tài chính:
– Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
– Công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính;
– Các tổ chức được cấp phép cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán;
– Và các tổ chức tài chính khác có thực hiện giao dịch chuyển tiền điện tử.
- Nhóm tổ chức, cá nhân kinh doanh ngành nghề phi tài chính có liên quan, như:
– Kinh doanh trò chơi có thưởng (casino, đặt cược, xổ số, trò chơi trực tuyến...);
– Kinh doanh bất động sản, trừ hoạt động cho thuê hoặc tư vấn bất động sản;
– Kinh doanh kim khí quý, đá quý;
– Cung cấp dịch vụ kế toán, công chứng, pháp lý của luật sư, tổ chức hành nghề luật sư;
– Cung cấp dịch vụ thành lập, quản lý, điều hành doanh nghiệp; hoặc các dịch vụ giám đốc, thư ký công ty cho bên thứ ba.
Như vậy, cá nhân khi thực hiện giao dịch chuyển khoản từ 500 triệu đồng trở lên sẽ không phải trực tiếp báo cáo với cơ quan nhà nước. Thay vào đó, nghĩa vụ báo cáo thuộc về tổ chức tài chính (thường là ngân hàng) – cơ quan này sẽ ghi nhận, tổng hợp và gửi dữ liệu giao dịch đến Cục Phòng, chống rửa tiền để phục vụ công tác quản lý.
Các trường hợp nào, không bắt buộc phải báo cáo:
Các giao dịch không phải báo cáo bao gồm:
– Giao dịch sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc thẻ trả trước để thanh toán hàng hóa dịch vụ
– Giao dịch giữa các tổ chức tài chính mà người khởi tạo và người thụ hưởng đều là các tổ chức tài chính thực hiện hoạt động nhân danh tổ chức mình
Một số quy định đáng chú ý của Thông tư 27/2025/TT-NHNN:
– Thông tư này cũng quy định khi mang kim khí quý (trừ vàng) gồm: bạc, bạch kim, đồ mỹ nghệ và đồ trang sức bằng bạc, bạch kim, các loại hợp kim có bạc, bạch kim; đá quý (kim cương, ruby, saphia và ê-mơ-rốt), công cụ chuyển nhượng có giá trị từ 400 triệu đồng phải khai báo hải quan cửa khẩu khi cá nhân xuất cảnh, nhập cảnh và giấy tờ xuất trình cho hải quan cửa khẩu.
– Cá nhân xuất cảnh mang theo kim khí quý, đá quý phải xuất trình hóa đơn của doanh nghiệp, tổ chức được phép kinh doanh, mua bán kim khí quý, đá quý; trong trường hợp không có hóa đơn phải có các giấy tờ khác chứng minh nguồn gốc hợp pháp của doanh nghiệp, tổ chức được phép kinh doanh mua bán kim khí quý, đá quý.
– Các giấy tờ xuất trình cho hải quan cửa khẩu phải là bản chính hoặc bản sao có chứng thực theo quy định của pháp luật. Nếu hóa đơn, giấy tờ chứng minh nguồn gốc bằng tiếng nước ngoài phải có bản dịch tiếng Việt chứng thực theo quy định của pháp luật.
– Giấy tờ liên quan cần xuất trình cho hải quan (khi cá nhân xuất cảnh mang theo ngoại tệ tiền mặt, đồng Việt Nam tiền mặt, vàng với mức giá trị phải khai báo) được thực hiện theo quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về mang ngoại tệ tiền mặt, đồng Việt Nam tiền mặt và vàng khi xuất cảnh, nhập cảnh./.
THÔNG TIN LIÊN HỆ
Sau khi tham khảo bài viết của Luật CNC Việt Nam, Luật sư giỏi Việt Nam, Luật sư giỏi Sài Gòn, Luật sư giỏi Thành phố Hồ Chí Minh, Luật sư giỏi Hình sự nếu Quý khách hàng còn vấn đề nào chưa rõ thì hãy liên hệ với chúng tôi theo thông tin dưới đây để được tư vấn chi tiết hơn. Ngoài ra, nếu khách hàng cần tư vấn về các vấn đề pháp lý khác như xin các loại giấy phép, soạn thảo các loại hợp đồng lao động, dân sự, rà soát hợp đồng, soạn thảo các loại đơn từ, soạn hồ sơ khởi kiện, lập di chúc, khai nhận di sản thừa kế, đăng ký biến động đất đai,… thì cũng đừng ngại liên hệ với Luật sư giỏi Sài Gòn, Luật sư giỏi Thành phố Hồ Chí Minh, Luật sư giỏi thừa kế nhà đất để được giải đáp mọi thắc mắc.
VĂN PHÒNG GIAO DỊCH CÔNG TY LUẬT TNHH CNC VIỆT NAM
Văn phòng 1: 15/50 Đoàn Như Hài, Phường 13, Quận 4, Thành phố Hồ Chí Minh
Văn phòng 2: 1084 Lê Văn Lương, Ấp 3, xã Nhơn Đức, huyện Nhà Bè, Thành phố Hồ Chí Minh
Văn phòng 3: 98S Trần Đại Nghĩa, Phường Tân Tạo A, quận Bình Tân, Thành phố Hồ Chí Minh
Số điện thoại: 0909 642 658 - 0939 858 898
Website: luatsugioisaigon.com.vn
