Trên thực tế, khi gặp khó khăn về tài chính, nhiều người phải vay tiền ngân hàng để giải quyết khó khăn tạm thời. Nhưng vì một nguyên nhân nào đó không may qua đời, để lại gánh nặng hoàn trả khoản vay cho các thành viên còn lại trong gia đình. Ngoài nỗi đau mất đi người thân, các thành viên trong gia đình không khỏi lo lắng khi nghĩ đến khoản vay lớn. Tuy nhiên, một số trường hợp người vay có trang bị bảo hiểm khoản vay. Vậy trong trường hợp này thì khoản vay được xử lý như thế nào? Đây là một vấn đề mà rất nhiều người thắc mắc. Bảo hiểm khoản vay là gì và xử lý khoản vay trong trường hợp người vay tiền không may qua đời như thế nào? Bài viết sau đây, Luật sư giỏi Sài Gòn sẽ giải đáp vấn đề trên. Mời Quý anh chị và các bạn cùng theo dõi!
Bảo hiểm khoản vay là gì?
Bảo hiểm khoản vay (hay còn gọi là bảo hiểm tín dụng) là một hợp đồng bảo hiểm giữa người vay và công ty bảo hiểm (có thể là chính ngân hàng cho vay). Theo đó, khi người vay không may gặp phải những sự cố bất ngờ như mất khả năng lao động, tử vong, bệnh hiểm nghèo,...và không thể hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng thì công ty bảo hiểm sẽ thay người vay thanh toán một phần hoặc toàn bộ khoản nợ còn lại cho ngân hàng.
Đây là một sản phẩm bảo vệ, mang lại lợi ích không chỉ cho ngân hàng mà còn giúp người vay bảo vệ bản thân và những người phụ thuộc của mình tránh khỏi những tổn thất tài chính khi không may xảy ra rủi ro.
Bảo hiểm khoản vay sẽ chi trả trong trường hợp nào?
Tùy vào từng loại bảo hiểm của từng ngân hàng, công ty bảo hiểm và loại hình vay mà người vay tham gia sẽ quy định các trường hợp bảo hiểm chi trả. Thông thường sẽ bao gồm các trường hợp như người vay qua đời; người vay mất khả năng lao động toàn bộ và vĩnh viễn; người vay thương tật toàn bộ vĩnh viễn; người vay mất tích; người vay bị bệnh hiểm nghèo;....
Như vậy, nếu người vay không may tử vong trong thời gian hợp đồng vay còn hiệu lực và thời gian bảo hiểm khoản vay, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người vay. Cụ thể hơn là sẽ thay mặt người vay chi trả toàn bộ hoặc một phần dư nợ còn lại cho ngân hàng, tùy vào thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Điều này giúp gia đình người vay không phải gánh khoản nợ, đồng thời bảo vệ tài sản thế chấp (nếu có).
Quy trình hoạt động của bảo hiểm khoản vay
Cụ thể như sau:
- Tham gia bảo hiểm khoản vay: Khi ký hợp đồng vay vốn, người vay sẽ được ngân hàng tư vấn về gói bảo hiểm khoản vay phù hợp. Nếu đồng ý tham gia, khách hàng sẽ ký thêm hợp đồng bảo hiểm và thanh toán phí bảo hiểm (một lần hoặc chia theo kỳ).
- Trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực:
+ Người vay đóng phí bảo hiểm theo thỏa thuận. Phí bảo hiểm được xác định dựa trên nhiều yếu tố, tùy chính sách của mỗi ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm như số tiền vay, thời hạn vay, độ tuổi, sức khỏe, nghề nghiệp, thu nhập của người vay, mức độ rủi ro được bảo hiểm,...Phí bảo hiểm thường được tính theo tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền vay hoặc phí bảo hiểm cố định.
+ Trong thời gian này, nếu người vay gặp sự cố như qua đời do bệnh hoặc tai nạn, mất khả năng lao động vĩnh viễn, bệnh hiểm nghèo nằm trong danh mục bảo hiểm,... công ty bảo hiểm sẽ chi trả phần dư nợ còn lại cho ngân hàng theo đúng điều khoản cam kết. Mức chi trả có thể là toàn bộ hoặc một phần khoản vay tùy gói bảo hiểm và tình huống cụ thể.
+ Nếu không có rủi ro xảy ra, người vay vẫn trả nợ bình thường theo kế hoạch đã cam kết với ngân hàng. Phí bảo hiểm đã đóng sẽ không được hoàn lại, trừ khi hợp đồng có quy định khác.
Vậy khi người vay tiền không may qua đời, quy trình chi trả bảo hiểm như thế nào?
Nếu người vay gặp sự cố là không may qua đời nhưng có mua bảo hiểm cho khoản vay. Người thân của người vay tiền cần nắm các thông tin dưới đây để yêu cầu công ty bảo hiểm chi trả bảo hiểm như sau:
* Điều kiện hưởng bảo hiểm:
Khi đã tham gia bảo hiểm, người vay nếu không may qua đời thì sẽ được công ty bảo hiểm chi trả khi đáp ứng một số điều kiện được quy định trong hợp đồng bảo hiểm, thông thường sẽ gồm các điều kiện sau:
- Thứ nhất, người vay phải đóng đầy đủ phí bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, nếu không đóng hoặc đóng không đầy đủ thì có thể không được hưởng bảo hiểm khi người vay qua đời.
- Thứ hai, thời hạn bảo hiểm khoản vay vẫn còn khi người vay qua đời.
- Thứ ba, tuân thủ thời hạn thông báo và nộp hồ sơ. Thông thường công ty bảo hiểm sẽ giới hạn thời hạn thông báo sự cố và nộp hồ sơ trong hợp đồng. Do đó, khi người vay qua đời, người thân cần thông báo ngay và cung cấp đầy đủ các thông tin cần thiết về sự cố cho công ty bảo hiểm.
- Thứ tư, cung cấp chứng minh về sự cố là người vay qua đời, tài sản bị thiệt hại hoặc mất mát để Công ty bảo hiểm tiến hành xác minh thông tin và đánh giá thiệt hại trước khi thanh toán mức hưởng bảo hiểm.
* Quy trình giải quyết chi trả bảo hiểm:
Người thân của người vay tiền tiến hành yêu cầu công ty bảo hiểm giải quyết để chi trả bảo hiểm thì quy trình thông thường sẽ gồm các bước sau:
Bước 1: Liên hệ và thông báo sự cố cho ngân hàng và công ty bảo hiểm
Đầu tiên, người thân của người vay tiến hành liên hệ với ngân hàng và công ty bảo hiểm để thông báo về sự cố. Khi đó, Ngân hàng hoặc Công ty bảo hiểm sẽ hướng dẫn về quy trình giải quyết.
Người thân của người vay nên thông báo sớm cho ngân hàng và công ty bảo hiểm vì thông thường trong Hợp đồng bảo hiểm khoản vay sẽ quy định giới hạn về thời gian thông báo sự cố và nộp hồ sơ. Tránh trường hợp quá thời hạn, công ty bảo hiểm sẽ không tiến hành chi trả bảo hiểm.
Bước 2: Nộp hồ sơ về sự cố cho công ty bảo hiểm
Người thân tiến hành thu thập và chuẩn bị các tài liệu, thông tin liên quan đến sự cố theo quy định trong hợp đồng hoặc theo hướng dẫn của công ty bảo hiểm.
Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ thông tin và hồ sơ, người thân nộp cho công ty bảo hiểm theo quy định và hướng dẫn của họ.
Bước 3: Công ty bảo hiểm xem xét và giải quyết
Sau khi nhận được đầy đủ hồ sơ, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành xem xét, thẩm định và giải quyết vấn đề trong thời gian quy định. Thông thường, công ty bảo hiểm sẽ cung cấp phản hồi cho khách hàng trong vòng 30 ngày kể từ khi nhận được yêu cầu.
Trường hợp đã cung cấp đầy đủ hồ sơ và đủ điều kiện theo thỏa thuận trong hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành chi trả số tiền bảo hiểm khoản vay. Đây là bảo hiểm khoản vay, do đó thông thường người thụ hưởng đầu tiên sẽ là Ngân hàng - bên cho vay.
Số tiền bảo hiểm chi trả có thể là toàn bộ hoặc một phần khoản vay, tùy thuộc vào từng trường hợp sự cố và các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm. Thông thường, Công ty bảo hiểm sẽ tiến hành chi trả số tiền bảo hiểm cho ngân hành (có thể bao gồm nợ gốc và lãi, tùy vào từng hợp đồng). Như vậy, bên vay sẽ không phải thanh toán dư nợ còn lại cho ngân hàng mà phía bảo hiểm sẽ tiến hành chi trả.
Nếu khoản vay có tài sản thế chấp, sau khi công ty bảo hiểm thực hiện việc thanh toán cho ngân hàng, tài sản thế chấp được giải chấp.
Như vậy, bảo hiểm khoản vay là một công cụ bảo vệ tài chính, do đó nếu người thân không may qua đời và để lại một khoản vay và khoản vay đó có bảo hiểm thì quy anh chị và các bạn xem xét hợp đồng bảo hiểm khoản vay và nắm những thông tin trên để yêu cầu công ty bảo hiểm chi trả khoản vay cho ngân hàng theo hợp đồng bảo hiểm.
Chủ đề của chúng tôi đến đây là kết thúc. Quý anh chị và các bạn nếu còn thắc mắc về các vấn đề liên quan đến hợp đồng bảo hiểm khoản vay, hãy liên hệ ngay với chúng tôi. Chúng tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ.
THÔNG TIN LIÊN HỆ
Sau khi tham khảo bài viết của Luật CNC Việt Nam, Luật sư giỏi Sài Gòn, Luật sư giỏi Thành phố Hồ Chí Minh nếu Quý khách hàng còn vấn đề nào chưa rõ thì hãy liên hệ với chúng tôi theo thông tin dưới đây để được tư vấn chi tiết hơn. Ngoài ra, nếu khách hàng cần tư vấn về các vấn đề pháp lý khác như xin các loại giấy phép, soạn thảo các loại hợp đồng lao động, dân sự, rà soát hợp đồng, soạn thảo các loại đơn từ, soạn hồ sơ khởi kiện, lập di chúc, khai nhận di sản thừa kế, đăng ký biến động đất đai,… thì cũng đừng ngại liên hệ với Luật sư giỏi Sài Gòn, Luật sư giỏi Thành phố Hồ Chí Minh, Luật sư giỏi thừa kế nhà đất để được giải đáp mọi thắc mắc.
VĂN PHÒNG GIAO DỊCH CÔNG TY LUẬT TNHH CNC VIỆT NAM
Văn phòng 1: 15/50 Đoàn Như Hài, Phường 13, Quận 4, Thành phố Hồ Chí Minh
Văn phòng 2: 1084 Lê Văn Lương, Ấp 3, xã Nhơn Đức, huyện Nhà Bè, Thành phố Hồ Chí Minh
Văn phòng 3: 98S Trần Đại Nghĩa, Phường Tân Tạo A, quận Bình Tân, Thành phố Hồ Chí Minh
Số điện thoại: 0909 642 658 - 0939 858 898
Website: luatsugioisaigon.com.vn
